Для родителей это способ постепенно формировать капитал на будущее ребёнка: обучение, первый взнос за квартиру, помощь в начале самостоятельной жизни или долгосрочные финансовые цели.
Многие родители в Израиле начинают с государственной программы “Сбережение для каждого ребёнка”. В рамках этой программы государство ежемесячно перечисляет на имя ребёнка 50 шекелей, а родители могут добавить ещё 50 шекелей в месяц. Это хорошая базовая программа, но размер взноса в ней ограничен, а значит и итоговая сумма накоплений тоже имеет естественный потолок.
Если семья хочет откладывать больше, стоит рассмотреть дополнительные инструменты. Один из популярных вариантов — инвестиционная сберегательная касса.
В отличие от программы “Сбережение для каждого ребёнка”, где основа накопления — государственный взнос, инвестиционная сберегательная касса полностью зависит от самих вкладчиков. В случае накоплений для детей это обычно родители. Они сами решают, сколько откладывать, как часто делать взносы и какой инвестиционный маршрут выбрать.
Есть и ещё одно важное отличие: деньги в программе “Сбережение для каждого ребёнка” обычно закрыты до достижения ребёнком 18 лет. А средства в инвестиционной сберегательной кассе остаются ликвидными — их можно вывести в любой момент.
Ниже — шесть причин, почему такой инструмент может быть полезен для семейного финансового планирования.
1. Гибкость взносов
Инвестиционная сберегательная касса не требует постоянных регулярных взносов. Родители сами выбирают, когда переводить деньги и какую сумму откладывать, в пределах установленного годового лимита.
В 2026 году лимит взносов составляет 86 641 шекель в год.
Можно настроить постоянное ежемесячное перечисление, а можно вносить деньги разово — например, после получения премии, подарка от родственников или в период, когда у семьи есть свободные средства.
Важный плюс: нет обязательного минимального взноса и нет обязанности пополнять кассу каждый месяц. Если в какой-то период семье нужно сократить расходы, взносы можно приостановить без ущерба для условий накопления.
Именно эта гибкость делает инвестиционную сберегательную кассу удобным инструментом для родителей: можно откладывать тогда, когда это действительно возможно, и не создавать дополнительного давления на семейный бюджет.
2. Максимальная ликвидность
Средства, накопленные в инвестиционной сберегательной кассе, можно вывести полностью или частично в любое время. Для этого не нужно ждать заранее установленной даты или объяснять причину вывода.
Это отличает такой инструмент от некоторых депозитов и долгосрочных программ, где досрочное снятие может приводить к штрафам или потере условий.
При выводе средств обычно возникает обязанность уплатить налог на прибыль с капитала — если касса получила прибыль. То есть налог применяется не ко всей сумме накопления, а к инвестиционной прибыли, в соответствии с действующими правилами.
Для семьи это означает важную свободу: деньги можно использовать тогда, когда они действительно понадобятся ребёнку или родителям.
3. Свободный переход между инвестиционными маршрутами и компаниями
Ещё одно преимущество инвестиционной сберегательной кассы — возможность менять инвестиционные маршруты без того, чтобы это считалось налоговым событием.
Родители могут начать с более динамичного маршрута, если ребёнок ещё маленький и горизонт накопления длинный, а позже перейти в более консервативный маршрут. Или наоборот — изменить подход, если меняются цели семьи, финансовая ситуация или отношение к риску.
Также можно перевести кассу из одной управляющей компании в другую. Такой переход не должен сопровождаться штрафом или комиссией за сам факт перевода.
Эта гибкость особенно важна в долгосрочном накоплении: финансовые цели семьи могут меняться, и инструмент должен давать возможность адаптироваться.
4. Финансовое воспитание детей
Накопление для ребёнка — это не только деньги. Это ещё и возможность постепенно знакомить детей с базовыми финансовыми понятиями.
Родители могут вместе с ребёнком следить за накоплениями и объяснять простые вещи: что такое взнос, баланс, доходность, инвестиционный маршрут, риск и долгосрочное планирование.
Так ребёнок видит, что деньги не появляются сами по себе, а формируются благодаря регулярным решениям, терпению и дисциплине. Это может стать хорошей практической школой финансовой грамотности.
Со временем ребёнок начинает понимать, почему важно откладывать с раннего возраста и как положительная доходность может влиять на накопления в долгосрочной перспективе.
5. Дополнительное пенсионное накопление
Инвестиционная сберегательная касса может быть полезна не только как инструмент для детских целей, но и как дополнительный ресурс на будущее.
Как и в случае с фондами повышения квалификации, средства из инвестиционной сберегательной кассы можно при определённых условиях перевести в пенсионный фонд. Такой перевод может увеличить общий объём пенсионных накоплений и, соответственно, будущую ежемесячную пенсионную выплату.
Например, если у человека уже есть ожидаемая пенсионная выплата, дополнительные средства, переведённые из инвестиционной сберегательной кассы, могут увеличить ежемесячный пенсионный доход.
При этом не обязательно переводить всю сумму. Можно решить, какую часть направить в пенсионный фонд, а какую оставить в кассе или вывести при необходимости.
Для родителей это важный момент: инструмент, открытый сегодня для долгосрочного накопления, может в будущем использоваться по-разному — в зависимости от целей семьи и обстоятельств.
6. Возможность получить кредит
Инвестиционная сберегательная касса может также дать возможность получить кредит под накопленные средства. В ряде случаев условия такого кредита могут быть привлекательнее, чем стандартные предложения банков.
Важное преимущество в том, что получение кредита не обязательно требует закрывать накопления. Средства остаются в кассе и продолжают участвовать в инвестиционном процессе, а вкладчик получает доступ к ликвидности.
Финансовая компания предоставляет кредит с учётом накопленных средств, но сами накопления продолжают оставаться на счёте и потенциально могут дальше расти, в зависимости от результатов рынка.
Итог
Инвестиционная сберегательная касса может стать хорошим дополнительным инструментом накопления для детей. Она сочетает гибкость взносов, ликвидность, возможность менять инвестиционные маршруты, потенциал долгосрочного роста и дополнительные финансовые возможности.
Для родителей это способ постепенно формировать капитал, который в будущем может помочь ребёнку в важных жизненных этапах: учёбе, жилье, начале самостоятельной жизни или других целях.
Главное — понимать, что любой инвестиционный инструмент связан с рисками, а выбор маршрута должен соответствовать срокам, целям и финансовым возможностям семьи.
Важная информация:
Информация в статье носит общий характер и не является инвестиционной рекомендацией, пенсионной консультацией или индивидуальным финансовым советом. Перед принятием решения рекомендуется проверить актуальные условия, лимиты и налоговые правила, а также при необходимости обратиться к лицензированному специалисту.
